Hypotéky
Zaujíma Vás najvýhodnejšia hypotéka, ktorú môžete získať?Hypotéku vám nájdeme tú najlepšiu na trhu, ktorá bude vyhovovať presne vašim potrebám a možnostiam. Už sa nemusíte starať o výber tej pravej hypotéky - naši hypotekárny makléri vám nájdu hypotéku s najnižšou sadzbou na trhu, získate rôzne zvýhodnenia v bankách vďaka veľkosti našej spoločnosti a individuálny komfort bez starostí pri dojednávaní hypotéky. Všetko rýchlo a bezplatne. Koľko to bude všetko stáť?Vôbec nič! Za služby hypotekárneho makléra GEPARD FINANCE nič neplatíte. |
Všetko čo Vás môže zaujímať o hypotéke s GEPARD FINANCE
Najlepšia hypotéka
GEPARD pre klienta nájde a zariadi najlepšie hypotéku, ale tým jeho práca nekončí. GEPARD zostáva s klientom po celú dobu čerpania úveru aj po ňom. GEPARD je vždy na Vašej strane .
Sme tam, kde banka chýba alebo je len jedna s jednou ponukou. Tým klient neuspoří. Neušetrí ani, keď má realitný alebo iný subjekt zazmluvnené dve, tri banky, pretože mu nedokážu urobiť okamžitý prepočet a výstup.
Chceme, aby klient ušetril čas a nemusel dlho hľadať, či práve pre neho je tá banka vhodná, či mu ponúkne výhodné podmienky alebo aby po dlhom pátraní zistil, že sa tam nemôže o financovaní nehnuteľnosti uchádzať, pretože sa nezmestí do ich metodických škatuliek.
Hypotekárny maklér
Profesia hypotekárneho makléra je úplne bežná v krajinách s rozvinutým hypotekárnym trhom. Makléri tam sami zjednávajú prevažnú väčšinu hypoték (viac ako 80%). Aj na Slovensku už tento odbor zdomácnel a každým rokom pribúda hypotekárnych úverov realizovaných prostredníctvom hypotekárnych maklérov. GEPARD FINANCE má zmluvu s drvivou väčšinou hypotekárnych bánk a jej makléri poznajú detailne ich produkty. Vedia vybrať klientovi tú najvýhodnejšiu hypotéku a pripraviť všetky potrebné podklady na podanie žiadosti. Hypotekárne makléri všetko v banke předjednají a klient príde len podpísať zmluvu.
Refinancovanie hypotéky
Ak už hypotéku máte, ponúkame pomoc na konci fixačného obdobia s výberom novej hypotéky na ďalšie obdobie. GEPARD FINANCE disponuje tímom skúsených hypotekárnych maklérov, ktorí dohliadnu na to, aby sa Vám refinancovanie skutočne oplatilo. Kontaktujte nás včas, o novom hypotekárnom úvere odporúčame vyjednávať minimálne 6 týždňov pred vypršaním fixácie Vašej hypotéky.
Nová hypotéka
Uvažujete o hypotéke na nové bývanie? Hypotekárne makléri GEPARD FINANCE Vám pomôžu spočítať a vybrať najvýhodnejšiu hypotéku, získať najnižšiu úrokovú sadzbu a vybaviť za Vás všetky formality. Vďaka dlhoročnej skúsenosti s vyjednávaním v bankách, potrebné znalosti fungovania hypotekárneho trhu a výberom vhodného produktu môžu výrazným spôsobom zvýšiť pravdepodobnosť, že dosiahnete na hypotéku v požadovanom objeme. To všetko rýchlo a bezplatne.
Čo je hypotéka?
Hypotékou je myslený úver, ktorý je poskytnutý bankou a je zaistený zástavným právom k nehnuteľnosti, ktorá sa vždy musí nachádzať na území SR. Zákon o dlhopisoch, ktorý upravuje poskytovanie hypotekárnych úverov ponúka aj možnosť zaistiť úver zástavou k nehnuteľnosti, nachádzajúcej sa mimo území SR, čo však naše banky zatiaľ neponúkajú.
Na aký účel je možné hypotéku použiť?
Vstupom našej krajiny do Európskej únie bolo zmenené veľké množstvo právnych predpisov. Mimo iného aj zákon o dlhopisoch, ktorý definuje podmienky poskytovania hypotekárnych úverov. Novela tohto zákona veľmi rozšírila možnosti hypoték a účel poskytnutia pôžičky už nie je obmedzený.
Čo je možné hypotékou financovať?
Nehnuteľnosť nachádzajúca sa na území SR alebo na území Európskej únie alebo Európskeho hospodárskeho priestoru, ktorá je (alebo bude) zapísaná v katastri nehnuteľností, alebo sa v takejto nehnuteľnosti nachádza.
Nehnuteľnosti mimo územia SR nie je možné financovať v každej banke. Pokým sa pre takúto investíciu rozhodnete, je treba si uvedomiť, že nehnuteľnosť, ktorú banke dáte do zástavy sa zatiaľ vždy, podľa pravidiel bánk, musí nachádzať na území SR.
Najčastejšie typy nehnuteľností, na ktoré sú poskytované hypotéky:
- rodinný dom
- rekreačná chata alebo chalupa
- byt v osobnom vlastníctve
- družstevný byt alebo byt vo vlastníctve inej právnickej osoby než družstva
- nájomný byt od mesta
- bytový dom
- stavebný pozemok
- objekt slúžiaci k podnikaniu
- ... a iné typy nehnuteľností, podľa voľby banky
Kto môže hypotéku získať?
Fyzická osoba
- osoba staršia ako 18 rokov
- maximálny vek žiadateľa väčšinou 65 rokov, banky väčšinou trvajú na splatení hypotéky do veku 70-tich rokov najstaršieho žiadateľa, niektoré do 70-tich rokov najmladšieho žiadateľa
- občan SR
- cudzinec s trvalým pobytom na území SR
- cudzinec bez trvalého pobytu
- osoba, ktorá podľa devízového zákona môže v našej zemi získať nehnuteľnosť - predovšetkým občan EU s prechodným pobytom na území SR
Právnická osoba
Týmto spôsobom rieši nákup nehnuteľnosti a financovanie kúpu hypotékou cudzozemci, ktorí podľa devízového zákona na našom území ako fyzické osoby nemôžu nadobudnúť nehnuteľnosť.
- so sídlom na území SR
- účelovo založená spoločnosť
- už existujúca spoločnosť preukazujúc sa daňovými priznaniami
Akú vysokú hypotéku je možné získať?
- do 100% Vášho zámeru
- s ohľadom na tržnú hodnotu nehnuteľnosti
- s ohľadom na príjmy preukazujúce možnosť hypotéku splácať
- s ohľadom na príjmy preukazujúce možnosť hypotéku splácať , v prípade poskytnutia hypotéky bez preukázania príjmu nie je nutné tento parameter brať do úvahy
Aké príjmy môžem preukázať ku splateniu úveru?
V súčasnej dobe už nie je niektorým bankám nutné preukazovať svoje príjmy ku splateniu hypotéky. Jedná sa o hypotéku bez preukázania príjmu. Pokým sa rozhodnete tento produkt nevyužiť alebo nevyhovujú jeho parametre Vášmu zámeru, potom budete banke preukazovať príjmy štandardnou cestou.
Banka akceptuje všetky príjmy, kde je možné preukázať ich pravidelnosť a stabilitu, je možné ich doložiť a nie sú v rozpore so zákonom.
Fyzická osoba nepodnikateľ
- Príjmy z hlavného pracovného pomeru
- Príjmy z vedľajšieho pracovného pomeru
- Príjmy z prenájmu nehnuteľností
- Ostatné príjmy
Fyzická osoba podnikateľ
- Príjmy z podnikania
- Zohľadnenie obratu podnikateľa
Všetky uvedené príjmy je možné tiež kombinovať
Ako dlho môžem hypotéku splácať?
Pokým máte záujem o hypotéku, bude ju s Vami banka uzatvárať na pevne stanovenú dobu splácania. Tá je :
- min. doba 5 rokov
- max. doba 30 rokov
Maximálna doba je obmedzená vekom najstaršieho žiadateľa (u niektorých bánk vekom najmladšieho žiadateľa), kedy banky väčšinou požadujú, aby bola hypotéka splatená do 70-tich rokov najstaršieho (prípadne najmladšieho) žiadateľa.
Môžem hypotéku splatiť aj skôr ako je dohodnuté?
Áno.
Hypotéku je možné prostredníctvom mimoriadnych splátok splatiť aj skôr. Máte niekoľko možností:
- naplánovať do splátkového kalendára mimoriadne splátky
- pri zmene úrokovej sadzby banke splatiť ľubovoľnú časť úveru
- u niektorých hypoték je možné aj v priebehu jej splácania a to i mimo zmenu fixácie úrokovej sadzby robiť mimoriadne splátky istiny.
Musím mať životné poistenie?
Hypotéka je úver na dlhú dobu.
Banka má tento úver zaistený zástavným právom k nehnuteľnosti. K nehnuteľnosti, ktorú klient dáva do zástavy, musí byť podľa pravidiel bánk dohodnuté poistenie nehnuteľností. Tým sú chránené pohľadávky pre prípad, keď dôjde k poškodeniu nehnuteľnosti, napr. živelnou pohromou alebo požiarom.
Tým, že je banke ručené nehnuteľnosťou, sú tiež chránené pohľadávky banky proti prípadnej platobnej neschopnosti klienta. Takáto platobná neschopnosť však môže vzniknúť aj z dôvodu dlhodobej choroby, invalidity, alebo smrti klienta. Vzhľadom k tomu, že je možné niektoré situácie, kedy nie je možné hypotéku splácať, poistiť je iste dobrou voľbou aj poistenie osôb, na ktorých je splatenie hypotéky závislé.
Dnes je možné štandardne dohodnúť poistenie, ktoré kryje nielen riziká smrti, ale aj choroby, úrazu alebo aj straty zamestnania. Poistenie je možné dohodnúť nielen na krytie týchto rizík, ale aj na tvorbu kapitálu, ktorý vám poisťovňa vyplatí, aj keď žiadna poistná udalosť nenastala.
Existencia poistenia prináša pre Vás nielen pokoj pre dobu trvania úveru, ale môže pomôcť znížiť aj úrokovú sadzbu hypotéky.
S poistením nielen osôb, ale aj zaobstaranej nehnuteľnosti, Vám poradia naši špecialisti.
Môžem ručiť inou nehnuteľnosťou?
Áno.
Sú dokonca situácie, kedy je to nutné (pri kúpe družstevného bytu, alebo získaní nájomného bytu od mesta, hypotéka na nehnuteľnosť mimo územia SR).
Ako nehnuteľnosť vhodnú k zástave banky akceptujú nehnuteľnosť na území SR. Aj keď, je možné hypotékou financovať nehnuteľnosť nielen na území našej republiky, objekt zástavy sa na našom území musí nachádzať.
Ako dlho vybavenie hypotéky trvá?
Celý proces vybavenia hypotéky, ktorý Vám zaistia naši makléri, pre zjednodušenie rozdelíme do troch častí
-
príprava podkladov
Pre žiadosť o hypotéku je potrebné pripraviť niektoré potrebné doklady. Čas potrebný pre prípravu podkladov záleží iba na Vás a bez komplikácií je možné všetko pripraviť behom 1 - 2 týždňov.
-
schvaľovacie riadenie
Na posúdenie predložených podkladov je potrebné, podľa závažnosti Vášho zámeru, počítať obvykle s priemernou dobou dvoch týždňov. Po uplynutí tejto doby je pre Vás pripravený nielen výsledok schvaľovacieho riadenia, ale tiež zmluvné dokumenty.
-
splnenie podmienok pre čerpanie hypotéky
Čerpanie hypotéky prebieha po splnení podmienok definovaných úverovou zmluvou, predovšetkým po podaní návrhu na vklad zástavného práva / jeho zapísanie na katastru nehnuteľností.
Celý proces teda v závislosti na Vašej rýchlosti a pochopiteľne voľbe produktu môže trvať 3 - 6 týždňov. Spolupráca s naším hypotekárnym maklérom a jeho odborná pomoc napomôže ku skrátení doby potrebnej k vybaveniu Vášho zámeru.
Pri zložitejších zámeroch je nutné počítať aj s dlhšou dobou.
Aké podklady budem potrebovať pre hypotekárnu banku?
Hypotéka je úver, pri jeho poskytnutí banka posudzuje Váš zámer z dvoch strán. Jednou je účel použitia prostriedkov a z druhej ich návratnosť (pokým sa nejedná o hypotéku bez doloženia príjmu). Tomu odpovedajú aj potrebné podklady, ktoré je potrebné banke predložiť, aby mohla celý zámer posúdiť.
Účel použitia prostriedkov
Tu sa skrýva predovšetkým nehnuteľnosť. Banka nebude chcieť vidieť iné podklady, než tie, ktoré by ste si sami nechali predložiť, pokým by ste nehnuteľnosť kupovali, alebo si ich nechali vyhotoviť, predovšetkým pri stavebných úpravách. Najčastejšie požadovanými podkladmi sú:
- Výpis z katastra nehnuteľností (inak tiež list vlastníctva)
- Snímok z katastrálnej mapy
- Nadobúdacie tituly
- Kúpna alebo budúca kúpna zmluva
- Stavebné povolenie, alebo ohlásenie stavebných prác
- Ocenenie nehnuteľnosti
Pokým budete mať záujem o tzv. Americkú hypotéku, nie je nutné dokladať podklady k účelu použitia prostriedkov, iba k zaisteniu nehnuteľnosti.
Posúdenie návratnosti úveru
Či už sa jedná o účelovú hypotéku alebo tzv. Americkú hypotéku, vždy banka skúma príjmy a výdaje žiadateľov o úver. Predkladajú sa predovšetkým nasledujúce doklady:
- Doklady totožnosti
- Potvrdenie o príjmoch
|
Výpisy z bežného účtu
Požadované podklady sú pre jednotlivé banky individuálne podľa jej požiadaviek. V prípade vášho záujmu Vám naši makléri radi poradia.
Menej obvyklé varianty hypoték
Niektoré banky ponúkajú okrem štandardného spôsobu splácania hypotéky aj rôzne zaujímavé varianty splácania a služieb, s ich pomocou si môžete naplánovať hypotéku viacej "na mieru" a tá potom bude lepšie vystihovať Vaše požiadavky. Medzi najzaujímavejšie varianty by sme mohli zaradiť:
-
Progresívne splátky - odklad splácania istiny
-
Hypotéka bez poplatku
-
Fixácia na celú dobu splatnosti
- Degresívne splácanie
Poplatky spojené s hypotekárnym úverom
S vybavením hypotekárneho úveru na jeho začiatku a aj v priebehu jeho splácania sú spojené rôzne poplatky.
Štandardne je možné povedať, že Vás budú očakávať tieto vydavky:
-
ocenenie nehnuteľností: jedná sa o poplatok, ktorý hradíte zmluvnému znalcovi banky, ktorý podľa metodiky banky spracuje požadované ocenenie nehnuteľnosti. To je celkom nevyhnutné pre získanie hypotekárneho úveru.
-
poplatok za schválenie (vybavenie) hypotéky: tento poplatok je v banke splatný po schválení hypotekárneho úveru a činí podľa volenej banky 0,6% - 1% z výšky hypotekárneho úveru (u vyšších hypoték je obmedzený maximálnou čiastkou)
-
poplatok za čerpanie úveru: tu sa jedná v niektorých bankách o poplatky za každé čerpanie úveru (radovo vo výške 10 - 20 Euro). V niektorých bankách nie je tento poplatok vôbec účtovaný, v niektorých až pri niekoľkom čerpaní úveru
-
poplatok za nadštandardné služby: takouto službou je väčšinou myslená možnosť čerpania hypotéky pred zaspaním zástavnej zmluvy, teda najskôr v okamihu podania návrhu na vklad zástavného práva (väčšinou je tento jednorazový poplatok vo výške 33 Euro)
- poplatok za správu úveru: jedná sa o mesačný poplatok, ktorý sa pohybuje väčšinou vo výške 5 Euro za každý mesiac trvania hypotéky
Sú situácie, alebo okamihy, kedy je možné mať hypotéku zbavenú niektorých poplatkov.
Niektoré banky ponúkajú službu hypotéka bez poplatku, kde všetky, alebo väčšina poplatkov nie je klientovi priamo účtovaná. Sú premietnuté do výšky úrokovej sadzby. Táto služba má svoje výhody.
Ďalšou možnosťou je využitie rôznych akcií, ktoré občas banky ponúkajú, ich prostredníctvom je možné mať zadarmo niektoré s vyššie uvedených poplatkov, bez toho aby bola sadzba hypotéky navýšená.
O takýchto akciách by Vás informovali naši makléri.
Hypotéka Naopak
Pokým klient zamýšľa použiť hypotéku na kúpu nehnuteľnosti, mnohokrát stojí pred problémom, ako získať istotu, že peniaze, ktoré vynaloží predávajúcemu ako zálohu na kúpnu cenu nie sú zaplatené zbytočne, že iste hypotéku získa a bude môcť vybranú nehnuteľnosť kúpiť.
Štandardne klient potrebuje veľmi rýchlo reagovať na ponuku na trhu a pokým má o nejakú nehnuteľnosť záujem, veľmi rýchlo je nútený skladať zálohu, aby mal vybranú nehnuteľnosť rezervovanú.
Vďaka vysokému počtu kúp, ktoré sú financované z nejakej časti hypotékou, stojí pred klientom jedna neznáma a to „či hypotéku naozaj v požadovanej výške získa".
Pre takých klientov je tu služba HYPOTÉKA NAOPAK.
Čo to znamená?
- Pokým sa klient rozhodne, že bude kupovať nejakú nehnuteľnosť a s ohľadom na hotovosť s akou disponuje bude iste časť kúpnej ceny hradiť hypotékou, ponúkame klientovi, ešte pred okamihom než bude nehnuteľnosť vyhľadávať, schválenie hypotéky v požadovanej výške a zároveň aj schválenie maximálneho rámca hypotéky.
- To všetko má klient písomne, formou zmluvy medzi ním a bankou, ktorá je zo strany banky záväzná.
- Klientovi táto zmluva umožňuje, aby v nasledujúcich až deviatich mesiacoch našiel svoju nehnuteľnosť a proces hypotéky tým doplnil o objekt úveru a objekt zástavy.
- Tato záväzná zmluva dáva klientovi pocit pokoja, že hypotéka je jeho istotou a že sa nemusí obávať po vyhľadaní nehnuteľnosti zložiť predávajúcemu zálohu a následne pomocou hypotéky doplatiť kúpnu cenu a tým teda slniť podmienky kúpnej zmluvy.
Ako vypadá proces pri HYPOTÉKE NAOPAK?
Celý obvyklý proces (- klient pri štandardnej hypotéke banke predkladá podklady nie len ku svojim príjmom a výdajom, ale aj k nehnuteľnosti, ktorú kupuje -) je pri HYPOTÉKE NAOPAK rozdelený do dvoch fázy:
banka po predložení dokladov k nehnuteľnosti umožní klientovi hypotéku vyčerpať
- klient sa rozhodne požiadať o hypotéku, bez toho aby mal vybranú nehnuteľnosť, doloží teda pre HYPOTÉKU NAOPAK iba podklady ku svojim príjmom a výdajom
- banka posúdi klientovu bonitu a predloží k podpisu zmluvu, na jej základe má klient schválený maximálny úverový rámec
- klient má deväť mesiacov na vyhľadanie nehnuteľností
- klient si vyhľadal vhodnú nehnuteľnosť a banke teda doloží podklady k nehnuteľnosti
Hypotéka bez doloženia príjmov
Chcete si vziať hypotéku, ale nechcete dokladovať svoje príjmy?
Potom tu máme pre vás novú službu - HYPOTÉKU bez doloženia príjmu.
Konečne je tu produkt, s jeho pomocou môže získať hypotekárny úver aj taký klient, ktorý nechce alebo nemôže banke doložiť svoje súčasné príjmy.
Tento produkt umožňuje si vziať úver aj tým klientom, ktorí by doposiaľ v banke nesupeli, ale mesačnú splátku hypotéky sú schopní bez komplikácií hradiť.
Typickým príkladom môže byť žena po materskej dovolenke či novo začínajúci podnikatelia. Vďaka tomu, že banky hodnotia príjem klienta pre splácanie úveru za určité obdobie spätne, je pre niektoré skupiny klientov nemožné toto doložiť.
Komu je Hypotéka bez príjmu určená?
- fyzickým osobám
- minimálny vek 18 rokov
-
trvalý pobyt na území SR
Tu je nutné si povedať, že aj keď klient nie je nútený preukázať svoje príjmy, čestným prehlásením uvádza výšku svojho mesačného príjmu a tá je využitá pre výpočet schopnosti splácať. Ani títo klienti nesmú mať nesplatené záväzky voči iným bankám (dochádza k preverovaniu klienta v bankovom registre).
Účel úveru
- kúpa nehnuteľnosti
- výstavba nehnuteľnosti
- rekonštrukcia nehnuteľnosti
- vysporiadanie SJM pri rozvode, dedičstve
-
refinancovanie úveru iných bánk a stavebných sporiteľní
Jedná sa o najčastejšie účely pre bývanie klienta. Túto hypotéku je možné ale už poskytnúť aj ako bezúčelovú hypotéku.
Objekt úveru
- rodinný dom
- bytový dom
- bytová jednotka
- nebytová jednotka len za predpokladu, že sa realizácia investičného zámeru stane bytovou
- nehnuteľnosť slúžiaca k individuálnej rekreácii
-
bytová jednotka v družstevnom vlastníctve
Opäť je uvažované s bežnými objektmi pre bývanie klienta. Nie je možné si týmto produktom zadovážiť inú nehnuteľnosť, neslúžiac k bývaniu.
Výška hypotekárneho úveru:
- minimálna výška je 6 638 Euro
-
maximálna výška
- 166 000 Euro
- a súčasne maximálne 50% hodnoty zastavenej nehnuteľnosti
Predovšetkým maximálnou hranicou hodnoty zastavenej nehnuteľnosti si banka ošetrila možné riziko týchto obchodov
Dĺžka hypotekárneho úveru
- minimálne 5 rokov
- maximálne až 30 rokov
Tieto parametre sú celkom štandardné ako pri bežných hypotékach a nejdú nijako obmedziť.
Jedná sa rozhodne o zaujímavý produkt a jeho prvé parametre je možné považovať za prelomenie ľadu v oblasti, ktorá bola v hypotekárnych bankách do súčasnej doby nezvratná a to fakt, že klient musí doložiť svoje príjmy ku splácaniu hypotéky. Nie v každej banke je možné tento produkt získať, ale s tým vám naši makléri pomôžu.
Hypotekárni makleri
Henrieta Vetterová
hypotekárny maklér
Za kasárňou 1
831 03 Bratislava
GSM: +421 908 625 339
henrieta.vetterova@gepardfinance.sk
Alevtyna Hebortová
hypotekárny maklér
Za kasárňou 1
831 03 Bratislava
GSM: +421 911 996 003
alevtyna.hebortova@gepardfinance.sk
